央行一定会结束！逾期房贷、车贷、信用卡等均

12月22日，期待已久的政策终于落地。中国人民银行正式发布《关于实施一次性信用修复政策的通知》，为千百万因小额逾期还款而出现信用伤痕的老百姓带来了一次重要的“信用刷新”机会。通知称，中国人民银行出台“一次性授信清偿”政策：2020年1月1日至2025年12月31日，个人在20日3月31日（含）前全额清偿逾期债务的，征信系统不再显示单笔金额不超过1万元的个人逾期信息。政策门槛简单明确：一次缴费、1万以下、按期缴费。中国人民银行副行长邹兰强调了政策的便利性。该政策没有对贷款机构和贷款类型进行区分，也没有设定申请程序或复杂的条件。这意味着也就是说，无论是抵押贷款、信用卡还是个人消费贷款，只要逾期贷款不超过相应限额，借款人还款后就可以修复信用报告，重新成为信用良好的人。这并不是一个意外的惊喜。早在今年10月，行长潘功胜就在金融街论坛上介绍了一次性信用修复政策的基本框架。通过在央行征信系统中不显示符合一定条件的逾期信息，将支持信用受损的个人加快信用修复。 “一次性信用修复政策”就是与这一说法相一致的实施政策，“对于居民个人来说，这将有助于打破‘一次失信，终身束缚’的困境。”信用修复政策为那些没有恶意失信并积极改正的人开辟了一条“出路”，避免他们长期受到限制。招商联盟首席研究员董希淼表示，良好的信用是公民享受金融服务的基础。信用修复，意味着找回个人金融“护照”，有助于改善生活状况，实现个人发展目标。单项不超过1万元的全系列住房贷款、汽车贷款和信用卡必须在规定期限内还清。什么样的逾期贷款可以享受这项政策？人民银行中方给出了明确答复：在“一定期限、一定金额、一定条件”三个基本原则内，“一定时间”是指逾期时间在2020年至2025年之间；“一定金额”是指一笔交易不超过1万元；“一定条件”是指在2025年底前或2026年3月月底之前已偿还贷款。一次性信用修复政策实施在此期间，不会区分金融机构和业务类型，也不会限制贷款数量。对于符合条件的个人，包括按揭贷款、消费贷款、信用卡、个人经营贷款等逾期信用信息，只要在2026年3月31日（含）前全额清偿逾期债务，相关逾期信息就不会显示。所谓单笔交易不超过1万元，并不是指贷款总额，而是指每笔交易的逾期金额。以月供3000元的房贷为例，当月供3000元不超过10000元时即可调整。但是，在某个月份，贷款必须在该月偿还。如果总金额加上之前的逾期金额、罚款利息金额等超过10000元，您将无法享受此修复政策。不过具体的提交方法和计算方法提交金额以商业银行为准。如果纳吉拉姆有任何异议，他可以联系贷款银行。从中国人民银行设定的时间范围来看，涵盖了自COVID-19疫情以来逾期贷款的范围。同时，该政策是对符合条件的信用信息的一次性特殊处理，仅适用于2025年底前产生的逾期信息，不包括2026年新增的逾期信息。 “受疫情影响，部分个人财务状况发生意外变化，无法按照原贷款合同约定的时间偿还贷款。”多位一线信贷工作人员向贝壳财经记者透露，根据《信贷行业管理规定》，征信系统中的个人逾期信息必须保存自还款之日起5年以内。这导致了信贷对于很多原本信用度较高、还款意愿较强的借款人来说，评级被下调，从而推高了他们的信贷成本。与逾期信息相关的“全额付款”是重要的一点。征信系统将平等处理符合条件的逾期信息，个人无需进行其他操作。征信修复政策的另一个重点是“全额付款”。事实上，全额偿还逾期债务意味着借款人不仅足额偿还历史逾期债务，而且还按时支付每月还款额。以每月10日还款1000元等额本息贷款为例，若2025年12月31日仍有2000元逾期欠款，则借款人必须在1月份还款2000元中的2000元、当年2000元的2000元之前，同时清偿过去欠款2000元。一个月总共3000元。这意味着这一一次性信贷修复政策的目的并不是消除所有债务，而是为那些存在非恶意信用违规行为并正在积极纠正的人提供信用修复的途径。借款人只需在规定期限内全额偿还相关逾期债务即可修复信用评分。中国人民银行征信中心主任张子宏介绍，征信系统根据个人逾期债务清偿时间，将分两种情况处理逾期债务：如果个人在2025年11月30日（含）前全额清偿逾期债务，从1月2日起，征信系统将不再显示相关逾期信息；如果个人在2025年12月1日至2026年3月31日期间全额偿还逾期债务，征信系统要到次月月底才会显示相关逾期信息。例如，如果个人于2026年1月还清了贷款，则相关逾期金额为2月底前可显示正常付款状态。在还清相关逾期贷款后，中国人民银行信贷局局长任永梅介绍，这项政策将实行“无需申请即可享受”。为了最大限度地便利公众，在政策实施过程中，央行征信信息系统将自动识别并同步处理符合条件的逾期信息。个人无需申请、运行或提交证明材料。此外，央行还将两次增加免费信用报告查询次数。 《征信行业管理规定》规定，个人每年可以免费两次获取自己的信用报告。但考虑到借款人在政策实施后因需要进行信用报告查询，中国人民银行将额外提供两次免费查询机会2026年上半年每个人的关系。“查、问、问、确认”是关键。一次性个人信用修复不属于“信用洗钱”。谨防非法中介诈骗。对于逾期的借款人，请务必在本次信用修复过程中确认还款金额和还款状态。如果借款人需要知道自己是否符合保单条件、对保单是否满意，可以按照“查、问、询问、确认”的基本点进行确认。在“查询”环节，借款人在政策执行过程中如需了解自己的信用状况和政策申请情况，可以先通过快捷便捷的网上渠道获取信用报告，如金融机构网上银行、手机银行APP、银联云闪付APP、中国人民银行征信中心官网等均可提供查询服务；如果看到的个人信用报告不存在逾期信息，则无需进行落实后续行动。政策实施期间，智能柜员机、金融机构自助查询机、人民银行各分支机构征信服务柜台等线下渠道也将持续提供查询服务，满足公众燃眉之急。在“提问”环节，张子宏建议，如果个人对信用报告上的逾期信息是否适用政策有疑问，可以先联系贷款机构咨询，确认逾期详情以及本人是否符合政策条件；贷款机构将提供确认指导和信息性答复。北京银行行长戴伟表示，个人偿还债务时，必须与金融机构确认金额，避免少付或漏付，从而失去保单。除此之外，借款人还需要d 确认付款状态。由于实际操作中，金融机构可能会因第三方互联网平台延迟扣款、银行卡账户状态异常等原因导致无法收到付款，个人在规定时间内全额偿还逾期贷款后，可主动与金融机构或第三方互联网平台确认付款是否成功，避免出现影响保单的突发事件。另外，当“被认可”时，应该寻找pagcommand的正规官方渠道。个人一次性信用修复不属于“信用洗钱”，谨防非法中介诈骗。戴伟提醒，如果借款人在还贷过程中遇到临时财务问题，可以主动提前与贷款机构联系，商定解决方案，并按照市场化、法治原则调整还款安排。大家不要相信不明身份的非法中介以免被虚假宣传欺骗，造成财产损失，泄露个人信息，甚至发生“贷款诈骗”等违法案件。新京报贝壳财经记者姜帆编辑陈莉校对赵琳